(в ред. Федерального закона от 03.02.96 . 17-ФЗ)Глава I. ОбщиеположенияСтатья 1. Основные понятия настоящего ФедеральногозаконаКредитная организация - юридическое лицо - которое для извлеченияприбыли как основной цели своей деятельности на основании специальногоразрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (БанкаРоссии) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренныенастоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основелюбой формы собственности как хозяйственное общество.Банк - кредитнаяорганизация, которая имеет исключительное право осуществлять всовокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежныхсредств физических и юридических лиц, размещение указанных средств отсвоего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности,срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридическихлиц.Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющаяправо осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренныенастоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операцийдля небанковских кредитных организаций устанавливаются БанкомРоссии.Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательствуиностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.Статья2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулированиебанковской деятельностиБанковская система Российской Федерации включает всебя Банк России, кредитные организации, а также филиалы ипредставительства иностранных банков.Правовое регулирование банковскойдеятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящимФедеральным законом, Федеральным законом ""О Центральном банке РоссийскойФедерации (Банке России)"", другими федеральными законами, нормативнымиактами Банка России.Статья 3. Союзы и ассоциации кредитныхорганизацийКредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, непреследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересовсвоих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных имеждународных связей, удовлетворения научных, информационных ипрофессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлениюбанковской деятельности и решению иных совместных задач кредитныхорганизаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещаетсяосуществление банковских операций.Союзы и ассоциации кредитных организацийсоздаются и регистрируются в порядке, установленном законодательствомРоссийской Федерации для некоммерческих организаций.Союзы и ассоциациикредитных организаций уведомляют Банк России о своем создании в месячныйсрок после регистрации.Статья 4. Группы кредитных организаций ихолдингиГруппы кредитных организаций образуются для решения совместныхзадач (совместного осуществления банковских операций) путем заключениясоответствующего договора между двумя или несколькими кредитнымиорганизациями.Холдинги образуются путем получения кредитной организацией(основной кредитной организацией) в силу преобладающего участия в уставномкапитале одной или нескольких кредитных организаций либо в соответствии сзаключенным с одной или несколькими кредитными организациями договоромвозможности определять решения, принимаемые указанными кредитнымиорганизациями.Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитнойорганизацииК банковским операциям относятся:1) привлечение денежныхсредств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и наопределенный срок);2) размещение указанных в пункте 1 части первойнастоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;3)открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;4)осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в томчисле банков - корреспондентов, по их банковским счетам;5) инкассацияденежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовоеобслуживание физических и юридических лиц;6) купля - продажа иностраннойвалюты в наличной и безналичной формах;7) привлечение во вклады иразмещение драгоценных металлов;8) выдача банковских гарантий.Кредитнаяорганизация помимо перечисленных в части первой настоящей статьибанковских операций вправе осуществлять следующие сделки:1) выдачупоручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств вденежной форме;2) приобретение права требования от третьих лиц исполненияобязательств в денежной форме;3) доверительное управление денежнымисредствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическимилицами;4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценнымикамнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;5)предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальныхпомещений или находящихся в них сейфов для хранения документов иценностей;6) лизинговые операции;7) оказание консультационных иинформационных услуг.Кредитная организация вправе осуществлять иные сделкив соответствии с законодательством Российской Федерации.Все банковскиеоперации и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличиисоответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правилаосуществления банковских операций, в том числе правила ихматериально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России всоответствии с федеральными законами.Кредитной организации запрещаетсязаниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.Статья 6.Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумагВ соответствии слицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправеосуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции сценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценнымибумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и набанковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций скоторыми не требует получения специальной лицензии в соответствии сфедеральными законами, а также вправе осуществлять доверительноеуправление указанными ценными бумагами по договору с физическими июридическими лицами.Кредитная организация имеет право осуществлятьпрофессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии сфедеральными законами.Статья 7. Наименование кредитнойорганизацииКредитная организация имеет фирменное полное( официальное)наименование на русском языке, может иметь наименование на другом языкенародов Российской Федерации, сокращенное наименование и наименование наиностранном языке. Кредитная организация имеет печать со своим фирменнымнаименованием.Фирменное наименование кредитной организации должносодержать указание на характер деятельности этого юридического лицапосредством использования слов ""банк"" или ""небанковская кредитнаяорганизация"", а также указание на его организационно-правовую форму.БанкРоссии обязан при рассмотрении заявления о регистрации кредитнойорганизации запретить использование наименования кредитной организации,если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственнойрегистрации кредитных организаций. Использование в наименовании кредитнойорганизации слов ""Россия"", ""Российская Федерация"", ""государственный"",""федеральный"" и ""центральный"", производных от них слов и словосочетанийдопускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами РоссийскойФедерации.Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключениемполучившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций,не может использовать в своем наименовании слова ""банк"", ""кредитнаяорганизация"" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицоимеет право на осуществление банковских операций.Статья 8. Предоставлениеинформации о деятельности кредитной организацииПри осуществлениибанковских операций кредитная организация обязана по требованиюфизического или юридического лица предоставить лицензию на осуществлениебанковских операций, информацию о своей финансовой отчетности(бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) и аудиторскоезаключение за предыдущий год, а также ежемесячные бухгалтерские балансы затекущий год.За введение физических и юридических лиц в заблуждение путемнепредоставления информации либо предоставления недостоверной или неполнойинформации кредитная организация несет ответственность в соответствии снастоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.Статья 9.Отношения между кредитной организацией и государствомКредитная организацияне отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает пообязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когдагосударство само приняло на себя такие обязательства.Кредитная организацияне отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает пообязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда БанкРоссии принял на себя такие обязательства.Органы законодательной иисполнительной власти и органы местного самоуправления не вправевмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев,предусмотренных федеральными законами.Кредитная организация по специальнозаключаемому на конкурсной основе договору может выполнять отдельныепоручения Правительства Российской Федерации, органов исполнительнойвласти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления,осуществлять операции со средствами федерального бюджета, бюджетовсубъектов Российской Федерации и местных бюджетов и расчеты с ними,обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых дляосуществления федеральных и региональных программ. Соответствующий договордолжен содержать взаимные обязательства сторон и предусматривать ихответственность, условия и формы контроля за использованием бюджетныхсредств.Кредитная организация не может быть обязана к осуществлениюдеятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, заисключением случаев, когда кредитная организация приняла на себясоответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных федеральнымизаконами.Статья 10. Устав кредитной организацииКредитная организация имеетустав, утверждаемый в порядке, предусмотренном федеральными законами.Устав кредитной организации должен содержать:1) фирменное (полноеофициальное) наименование, а также все другие наименования, установленныенастоящим Федеральным законом;2) указание на организационно-правовуюформу;3) сведения о месте нахождения (почтовом адресе) органов управленияи обособленных подразделений;4) перечень осуществляемых банковскихопераций и сделок в соответствии со статьей 5 настоящего Федеральногозакона;5) сведения о размере уставного капитала;6) сведения о системеорганов управления, в том числе исполнительных, и органов внутреннегоконтроля, о порядке их образования и их полномочиях;7) иные сведения,предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лицуказанной организационно-правовой формы.Кредитная организация обязанарегистрировать в Банке России все изменения и дополнения, вносимые в свойустав. Банк России в месячный срок со дня подачи всех надлежащим образомоформленных документов принимает решение о регистрации изменений идополнений в уставе кредитной организации.Статья 11. Уставный капиталкредитной организацииУставный капитал кредитной организации составляетсяиз величины вкладов ее участников и определяет минимальный размеримущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.Банк России устанавливаетпредельный размер неденежной части в уставном капитале кредитныхорганизаций, а также минимальный размер уставного капитала вновьрегистрируемых кредитных организаций. Норматив минимального размерауставного капитала может устанавливаться в зависимости от вида кредитныхорганизаций.Решение Банка России об изменении минимального размерауставного капитала вступает в силу не ранее чем через 90 дней после дняего официального опубликования. Для вновь регистрируемых кредитныхорганизаций Банком России применяется норматив минимального размерауставного капитала, действующий на день подачи документов на регистрацию иполучение лицензии.Банк России не имеет права требовать от ранеезарегистрированных кредитных организаций изменения их уставногокапитала.Не могут быть использованы для формирования уставного капиталакредитной организации привлеченные денежные средства.Средства федеральногобюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средстваи иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органовгосударственной власти, не могут быть использованы для формированияуставного капитала кредитной организации, за исключением случаев,предусмотренных федеральными законами.Средства бюджетов субъектовРоссийской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иныеобъекты собственности, находящиеся в ведении органов государственнойвласти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления,могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитнойорганизации на основании соответственно законодательного акта субъектаРоссийской Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке,предусмотренном настоящим Федеральным законом и другими федеральнымизаконами.Приобретение в результате одной или нескольких сделок однимюридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или)физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группойюридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг кдругу, более 5 процентов акций (долей) кредитной организации требуетуведомления Банка России, более 20 процентов - предварительного согласияБанка России. Банк России не позднее 30 дней с момента полученияходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем решении -согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае, если БанкРоссии не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, сделкакупли - продажи акций (долей) кредитной организации считаетсяразрешенной.Банк России имеет право отказать в даче согласия на совершениесделки купли - продажи более 20 процентов акций (долей) кредитнойорганизации при установлении неудовлетворительного финансового положенияприобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных правил и в другихслучаях, предусмотренных федеральными законами.Учредители банка не имеютправа выходить из состава участников банка в течение первых трех лет содня его регистрации.Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций илицензирования банковских операцийСтатья 12. Государственная регистрациякредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковскихоперацийКредитные организации подлежат государственной регистрации в БанкеРоссии. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитныхорганизаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитныхорганизаций.За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере,определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленногоуставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доходфедерального бюджета.Лицензия на осуществление банковских операцийкредитной организации выдается после ее государственной регистрации впорядке, установленном настоящим Федеральным законом.Кредитные организацииполучают право осуществления банковских операций с момента получениялицензии, выдаваемой Банком России.Статья 13. Лицензирование банковскихоперацийОсуществление банковских операций производится только на основаниилицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящимФедеральным законом.Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются вреестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.Реестрвыданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком Россиив официальном издании Банка России (""Вестнике Банка России"") не режеодного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуютсяБанком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.В лицензии наосуществление банковских операций указываются банковские операции, наосуществление которых данная кредитная организация имеет право, а такжевалюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.Лицензия наосуществление банковских операций выдается без ограничения сроков еедействия.Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензиивлечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы,полученной в результате осуществления данных операций, а также взысканиештрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взысканиепроизводится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующегофедерального органа исполнительной власти, уполномоченного на тофедеральным законом, или Банка России.Банк России вправе предъявить варбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего безлицензии банковские операции.Граждане, незаконно осуществляющие банковскиеоперации, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую,административную или уголовную ответственность.Статья 14. Документы,необходимые для государственной регистрации кредитной организации иполучения лицензии на осуществление банковских операцийДля государственнойрегистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществлениебанковских операций представляются следующие документы:1) заявление сходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдачелицензии на осуществление банковских операций;2) учредительный договор,если его подписание предусмотрено федеральным законом;3) устав;4) протоколсобрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур дляназначения на должности руководителей исполнительных органов и главногобухгалтера;5) свидетельство об уплате государственной пошлины;6) копиисвидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц,аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а такжеподтверждения органами Государственной налоговой службы РоссийскойФедерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств передфедеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местнымибюджетами за последние три года;7) декларации о доходах учредителей -физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службыРоссийской Федерации, подтверждающие источники происхождения средств,вносимых в уставный капитал кредитной организации;8) анкеты кандидатов надолжности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтеракредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения:о наличии уэтих лиц высшего юридического или экономического образования (спредставлением копии диплома или заменяющего его документа) и опытаруководства отделом или иным подразделением кредитной организации,связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, апри отсутствии специального образования - опыта руководства такимподразделением не менее двух лет;о наличии (отсутствии) судимости.Статья15. Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачилицензии на осуществление банковских операцийПри представлении документов,перечисленных в статье 14 настоящего Федерального закона, Банк Россиивыдает учредителям кредитной организации письменное подтверждениеполучения от них документов, необходимых для государственной регистрациикредитной организации и получения лицензии на осуществление банковскихопераций.Принятие решения о государственной регистрации кредитнойорганизации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или оботказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с датыпредставления всех предусмотренных настоящим Федеральным закономдокументов.После принятия Банком России решения о государственнойрегистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществлениебанковских операций Банк России в трехдневный срок уведомляет об этомучредителей кредитной организации с требованием произвести в месячный срокоплату 100 процентов ее объявленного уставного капитала и выдаетучредителям свидетельство о государственной регистрации кредитнойорганизации.Неоплата или неполная оплата уставного капитала вустановленный срок является основанием для аннулирования решения огосударственной регистрации кредитной организации.Для оплаты уставногокапитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а принеобходимости - и небанковской кредитной организации корре
|
