спондентскийсчет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются вуведомлении Банка России о государственной регистрации кредитнойорганизации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.Припредъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленногоуставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный сроквыдает кредитной организации лицензию на осуществление банковскихопераций.Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всехизменениях в персональном составе руководителей исполнительных органов и озамене главного бухгалтера в двухнедельный срок со дня принятия такогорешения. Сообщение о назначении нового руководителя и (или) главногобухгалтера должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи14 настоящего Федерального закона. Банк России в месячный срок даетсогласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ вписьменной форме на основаниях, предусмотренных статьей 16 настоящегоФедерального закона.Статья 16. Основания и порядок отказа вгосударственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии наосуществление банковских операцийОтказ в государственной регистрациикредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковскихопераций допускается только по следующим основаниям:1) несоответствиеквалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам надолжности руководителей исполнительных органов и (или) главногобухгалтера. Под несоответствием квалификационным требованиям,предъявляемым к указанным лицам, понимается:отсутствие у них высшегоюридического или экономического образования и опыта руководства отделомили иным подразделением кредитной организации, связанного с осуществлениембанковских операций, либо опыта руководства таким подразделением не менеедвух лет;наличие судимости за совершение преступлений противсобственности, хозяйственных и должностных преступлений;совершение втечение года административного правонарушения в области торговли ифинансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа,уполномоченного рассматривать дела об административныхправонарушениях;наличие в течение последних двух лет фактов расторжения суказанными лицами трудового договора (контракта) по инициативеадминистрации по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 254 Кодексазаконов о труде Российской Федерации;2) неудовлетворительное финансовоеположение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своихобязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РоссийскойФедерации и местными бюджетами за последние три года;3) несоответствиедокументов, поданных для государственной регистрации кредитной организациии получения лицензии, требованиям федеральных законов.Решение об отказе вгосударственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителямкредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.Отказв государственной регистрации и выдаче лицензии, непринятие Банком Россиив установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы варбитражный суд.Статья 17. Государственная регистрация кредитнойорганизации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка ивыдача им лицензий на осуществление банковских операцийДля государственнойрегистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиалаиностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковскихопераций помимо документов, указанных в статье 14 настоящего Федеральногозакона, дополнительно представляются надлежащим образом оформленныедокументы, перечисленные ниже.Иностранное юридическое лицо представляет:1)решение о его участии в создании кредитной организации на территорииРоссийской Федерации или об открытии филиала банка;2) документ,подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущихгода, подтвержденные аудиторским заключением;3) письменное согласиесоответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участиев создании кредитной организации на территории Российской Федерации или наоткрытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется позаконодательству страны его местопребывания.Иностранное физическое лицопредставляет подтверждение первоклассным (согласно международной практике)иностранным банком платежеспособности этого лица.Статья 18. Дополнительныетребования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностраннымиинвестициями и филиалов иностранных банковРазмер квота( участияиностранного капитала в банковской системе Российской Федерацииустанавливается федеральным законом по предложению ПравительстваРоссийской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квотарассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащегонерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностраннымиинвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупномууставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территорииРоссийской Федерации.Банк России прекращает выдачу лицензий наосуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями,филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты.Кредитнаяорганизация обязана получить предварительное разрешение Банка России наувеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, наотчуждение (в том числе продажу) своих акций (долей) в пользунерезидентов, а участники кредитной организации - резиденты - наотчуждение принадлежащих им акций (долей) кредитной организации в пользунерезидентов. Указанные сделки по отчуждению акций (долей) нерезидентам,совершенные без разрешения Банка России, являются недействительными, заисключением случаев, предусмотренных частью пятой настоящей статьи.БанкРоссии имеет право наложить запрет на увеличение уставного капиталакредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций(долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действияявляется превышение квоты участия иностранного капитала в банковскойсистеме Российской Федерации.Заявление о намерении увеличить уставныйкапитал кредитной организации за счет средств нерезидентов и об отчужденииакций (долей) в пользу нерезидентов рассматривается Банком России вдвухмесячный срок со дня подачи заявления. Результатом его рассмотренияявляется разрешение Банка России на проведение указанной в заявленииоперации или мотивированный отказ в письменной форме. В случае, если БанкРоссии не сообщил о принятом решении в течение установленного срока,указанная операция считается разрешенной.Банк России вправе посогласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать длякредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранныхбанков ограничения на осуществление банковских операций, если всоответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскимиинвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в ихсоздании и деятельности.Банк России имеет право устанавливать в порядке,установленном Федеральным законом ""О Центральном банке РоссийскойФедерации (Банке России)"", дополнительные требования к кредитныморганизациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных банковотносительно обязательных нормативов, порядка представления отчетности,утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковскихопераций, а также относительно минимального размера уставного капиталавновь регистрируемых кредитных организаций с иностранными инвестициями иминимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранныхбанков.Статья 19. Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора вслучае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативныхактов Банка РоссииВ случае нарушения федеральных законов, нормативныхактов и предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательныхнормативов, непредставления информации, представления неполной илинедостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальнуюугрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право впорядке надзора применять к кредитной организации меры, установленныеФедеральным законом ""О Центральном банке Российской Федерации (БанкеРоссии)"".Статья 20. Основания для отзыва лицензии на осуществлениебанковских операцийБанк России может отозвать лицензию на осуществлениебанковских операций в случаях:1) установления недостоверности сведений, наосновании которых выдана лицензия;2) задержки начала осуществлениябанковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня еевыдачи;3) установления фактов недостоверности отчетных данных;4)осуществления, в том числе однократного, банковских операций, непредусмотренных лицензией Банка России;5) неисполнения требованийфедеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а такженормативных актов Банка России, если в течение года к кредитнойорганизации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральнымзаконом ""О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"";6)неудовлетворительного финансового положения кредитной организации,неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами,являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражномсуде производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитнойорганизации.Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другимоснованиям, кроме предусмотренных настоящим Федеральным законом, недопускается.Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковскихопераций публикуется Банком России в официальном издании Банка России(""Вестнике Банка России"") в недельный срок со дня принятиясоответствующего решения.Банк России после отзыва лицензии у кредитнойорганизации вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ееликвидации.Статья 21. Рассмотрение споров с участием кредитнойорганизацииРешения и действия бездействие( Банка России или егодолжностных лиц могут быть обжалованы кредитной организацией в суд илиарбитражный суд в порядке, установленном федеральными законами.Кредитнаяорганизация вправе обращаться в Банк России с запросами и заявлениями всвязи с решениями и действиями (бездействием) Банка России, на которыеБанк России обязан в месячный срок дать ответ по существу затрагиваемых вних вопросов.Споры между кредитной организацией и ее клиентами(физическими и юридическими лицами) разрешаются в порядке, предусмотренномфедеральными законами.Статья 22. Филиалы и представительства кредитнойорганизацииФилиалом кредитной организации является ее обособленноеподразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации иосуществляющее от ее имени все или часть банковских операций,предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитнойорганизации.Представительством кредитной организации является ееобособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитнойорганизации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту.Представительство кредитной организации не имеет права осуществлятьбанковские операции.Филиалы и представительства кредитной организации неявляются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основанииположений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.Руководителифилиалов и представительств назначаются руководителем создавшей ихкредитной организации и действуют на основании выданной им в установленномпорядке доверенности.Кредитная организация открывает на территорииРоссийской Федерации филиалы и представительства с момента уведомленияБанка России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала(представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях,масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттискего печати и образцы подписей его руководителей.За открытие филиаловкредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом БанкомРоссии, но не более 1000-кратного минимального размера оплаты труда.Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.Филиалы кредитнойорганизации с иностранными инвестициями на территории Российской Федерациирегистрируются Банком России в установленном им порядке.Статья 23.Ликвидация или реорганизация кредитной организацииЛиквидация илиреорганизация кредитной организации осуществляется в соответствии сфедеральными законами с учетом требований настоящего Федеральногозакона.Сообщение об аннулировании записи о регистрации кредной организации подлежит опубликованию Банком России в официальном изданииБанка России (""Вестнике Банка России"") в месячный срок после внесенияуказанного изменения в Книгу государственной регистрации кредитныхорганизаций.Глава III. Обеспечение стабильности банковской системы, защитаправ, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организацийСтатья 24.Обеспечение финансовой надежности кредитной организацииВ целях обеспеченияфинансовой надежности кредитная организация обязана создавать резервы(фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг, порядок формирования ииспользования которых устанавливается Банком России. Минимальные размерырезервов (фондов) устанавливаются Банком России. Размеры отчислений врезервы фонды( из прибыли до налогообложения устанавливаются федеральнымизаконами о налогах.Кредитная организация обязана осуществлятьклассификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, исоздавать резервы фонды( на покрытие возможных убытков в порядке,устанавливаемом Банком России.Кредитная организация обязана соблюдатьобязательные нормативы, устанавливаемые в соответствии с Федеральнымзаконом ""О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"".Численные значения обязательных нормативов устанавливаются Банком России всоответствии с указанным Федеральным законом.Кредитная организация обязанаорганизовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровеньнадежности, соответствующей характеру и масштабам проводимыхопераций.Статья 25. Норматив обязательных резервов банкаБанк обязанвыполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России, втом числе по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств.Порядок депонирования обязательных резервов определяется Банком России всоответствии с Федеральным законом ""О Центральном банке РоссийскойФедерации (Банке России)"".Банк обязан иметь в Банке России счет дляхранения обязательных резервов. Порядок открытия указанного счета иосуществления операций по нему устанавливается Банком России.Статья 26.Банковская тайнаКредитная организация, Банк России гарантируют тайну обоперациях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Всеслужащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетахи вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях,устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречитфедеральному закону.Справки по операциям и счетам юридических лиц играждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образованияюридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам иарбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, органамгосударственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органамРоссийской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами обих деятельности, а при наличии согласия прокурора - органампредварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.Справкипо счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией имсамим, судам, а при наличии согласия прокурора - органам предварительногоследствия по делам, находящимся в их производстве.Справки по счетам ивкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организациейлицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитнойорганизации завещательном распоряжении, нотариальным конторам понаходящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умершихвкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностраннымконсульским учреждениям.Банк России не вправе разглашать сведения осчетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях изотчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнениялицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев,предусмотренных федеральными законами.Аудиторские организации не вправераскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладахкредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходепроводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренныхфедеральными законами.За разглашение банковской тайны Банк России,кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица иих работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба,в порядке, установленном федеральным законом.Статья 27. Наложение ареста иобращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся вкредитной организацииНа денежные средства и иные ценности юридических ифизических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении вкредитной организации, арест может быть наложен не иначе как судом иарбитражным судом, судьей, а также по постановлению органовпредварительного следствия при наличии санкции прокурора.При наложенииареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитнаяорганизация незамедлительно по получении решения о наложении арестапрекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределахсредств, на которые наложен арест.Взыскание на денежные средства и иныеценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладахили на хранении в кредитной организации, может быть обращено только наосновании исполнительных документов в соответствии с законодательствомРоссийской Федерации.Кредитная организация, Банк России не несутответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста илиобращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, заисключением случаев, предусмотренных законом.Конфискация денежных средстви других ценностей может быть произведена на основании вступившего взаконную силу приговора суда.Глава IV. Межбанковские отношения иобслуживание клиентовСтатья 28. Межбанковские операцииКредитныеорганизации на договорных началах могут привлекать и размещать друг удруга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчетычерез создаваемые в установленном порядке расчетные центры икорреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другиевзаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными БанкомРоссии.Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновьоткрытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и зарубежом.Корреспондентские отношения между кредитной организацией и БанкомРоссии осуществляются на договорных началах.Списание средств со счетовкредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия,за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.При недостаткесредств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых насебя обязательств кредитная организация может обращаться за получениемкредитов в Банк России на определяемых им условиях.Статья 29. Процентныеставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение пооперациям кредитной организацииПроцентные ставки по кредитам, вкладам(депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаютсякредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное непредусмотрено федеральным законом.Кредитная организация не имеет права водностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам(депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров склиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом илидоговором с клиентом.Статья 30. Отношения между Банком России, кредитнымиорганизациями и их клиентамиОтношения между Банком России, кредитнымиорганизациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иноене предусмотрено федеральным законом.В договоре должны быть указаныпроцентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковскихуслуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежныхдокументов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора,включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществленияпла
|
