тежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условиядоговора.Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных,депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иноене установлено федеральным законом.Порядок открытия, ведения и закрытиябанком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливаетсяБанком России в соответствии с федеральными законами.Участники кредитнойорганизации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса ополучении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное непредусмотрено федеральным законом.Статья 31. Осуществление расчетовкредитной организациейКредитная организация осуществляет расчеты поправилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствииправил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности междусобой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленномфедеральными законами и правилами, принятыми в международной банковскойпрактике.Кредитная организация, Банк России обязаны осуществитьперечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позжеследующего операционного дня после получения соответствующего платежногодокумента, если иное не установлено федеральным законом, договором илиплатежным документом.В случае несвоевременного или неправильногозачисления на счет или списания со счета клиента денежных средствкредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этихсредств по ставке рефинансирования Банка России.Статья 32. АнтимонопольныеправилаКредитным организациям запрещается заключать соглашения иосуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынкабанковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковскомделе.Приобретение акций (долей) кредитных организаций, а также заключениесоглашений, предусматривающих осуществление контроля за деятельностьюкредитных организаций (групп кредитных организаций), не должныпротиворечить антимонопольным правилам.Соблюдение антимонопольных правил всфере банковских услуг контролируется Государственным комитетом РоссийскойФедерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономическихструктур совместно с Банком России.Статья 33. Обеспечение возвратностикредитовКредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогомнедвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иныхценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотреннымифедеральными законами или договором.При нарушении заемщиком обязательствпо договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты иначисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а такжеобращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленномфедеральным законом.Статья 34. Объявление должников несостоятельными(банкротами) и погашение задолженностиКредитная организация обязанапредпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерациимеры для взыскания задолженности.Кредитная организация вправе обратиться варбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу онесостоятельности (банкротстве) в отношении должников, не исполняющих своиобязательства по погашению задолженности, в установленном федеральнымизаконами порядке.Глава V. Филиалы, представительства и дочерниеорганизации кредитной организации на территории иностранногогосударстваСтатья 35. Филиалы, представительства и дочерние организациикредитной организации на территории иностранного государстваКредитнаяорганизация может с разрешения Банка России создавать на территориииностранного государства филиалы и после уведомления Банка России -представительства.Кредитная организация может с разрешения и всоответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранногогосударства дочерние организации.Банк России не позднее трехмесячногосрока с момента получения соответствующего ходатайства сообщает заявителюв письменной форме о своем решении - согласии или отказе. Отказ долженбыть мотивирован. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решениив течение указанного срока, соответствующее разрешение Банка Россиисчитается полученным.Глава VI. Сберегательное делоСтатья 36. Банковскиевклады физических лицВклад - денежные средства в валюте РоссийскойФедерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целяххранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежнойформе в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первомутребованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральнымзаконом и соответствующим договором.Вклады принимаются только банками,имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России.Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своихобязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляетсядоговором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдаетсявкладчику.Право привлечения во вклады денежных средств физических лицпредоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошлоне менее двух лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается побанку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. Припреобразовании банка указанный срок не прерывается.Сохранность и возвратвкладов физических лиц в банках, созданных государством, и банках, вуставном капитале которых государству принадлежит более 50 процентовголосующих акций (долей), гарантируются государством в порядке,предусмотренном федеральными законами.Статья 37. ВкладчикибанкаВкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации,иностранные граждане и лица без гражданства.Вкладчики свободны в выборебанка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могутиметь вклады в одном или нескольких банках.Вкладчики могут распоряжатьсявкладами, получать по вкладам доход, совершать безналичные расчеты всоответствии с договором.Статья 38. Федеральный фонд обязательногострахования вкладовДля обеспечения гарантий возврата привлекаемых банкамисредств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствамсоздается Федеральный фонд обязательного страхования вкладов.УчастникамиФедерального фонда обязательного страхования вкладов являются Банк Россиии банки, привлекающие средства граждан.Порядок создания, формирования ииспользования средств Федерального фонда обязательного страхования вкладовопределяется федеральным законом.Статья 39. Фонды добровольногострахования вкладовБанки имеют право создавать фонды добровольногострахования вкладов для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов поним. Фонды добровольного страхования вкладов создаются как некоммерческиеорганизации.Число банков - учредителей фонда добровольного страхованиявкладов должно быть не менее пяти с совокупным уставным капиталом не менее20-кратного минимального размера уставного капитала, установленного БанкомРоссии для банков на дату создания фонда.Порядок создания, управления идеятельности фондов добровольного страхования вкладов определяется ихуставами и федеральными законами.Банк обязан поставить клиентов визвестность о своем участии или неучастии в фондах добровольногострахования вкладов. В случае участия в фонде добровольного страхованиявкладов банк информирует клиента об условиях страхования.Глава VII.Бухгалтерский учет в кредитных организациях и надзор за ихдеятельностьюСтатья 40. Правила бухгалтерского учета в кредитнойорганизацииПравила ведения бухгалтерского учета, представления финансовойи статистической отчетности, составления годовых отчетов кредитнымиорганизациями устанавливаются Банком России с учетом международнойбанковской практики.Статья 41. Надзор за деятельностью кредитнойорганизацииНадзор за деятельностью кредитной организации осуществляетсяБанком России в соответствии с федеральными законами.Статья 42.Аудиторская проверка кредитной организацииДеятельность кредитнойорганизации подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющейв соответствии с законодательством Российской Федерации лицензию наосуществление таких проверок.Аудиторская проверка кредитной организацииосуществляется в соответствии с законодательством РоссийскойФедерации.Аудиторская организация обязана составить заключение орезультатах аудиторской проверки, содержащее сведения о достоверностифинансовой отчетности кредитной организации, выполнении ею обязательныхнормативов, установленных Банком России, качестве управления кредитнойорганизацией, состоянии внутреннего контроля и другие положения,определяемые федеральными законами и уставом кредитнойорганизации.Аудиторское заключение направляется в Банк России втрехмесячный срок со дня представления в Банк России годовых отчетовкредитной организации.Статья 43. Отчетность кредитной организацииКредитнаяорганизация представляет в Банк России отчетность (отчетную документацию)о своей деятельности в форме, порядке и сроки, которые устанавливаютсяБанком России.Кредитная организация публикует в открытой печати годовойотчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) в формеи сроки, которые устанавливаются Банком России, после подтверждения егодостоверности аудиторской организацией.В случае, если банк имеет всобственности более 50 процентов голосующих акций (долей) другого банка,он представляет в Банк России в форме, порядке и сроки, которыеустанавливаются Банком России, консолидированную отчетность о своейдеятельности и деятельности дочерних банков, включающую в себяконсолидированный бухгалтерский баланс и консолидированный отчет оприбылях и убытках.Председатель Верховного Совета РСФСРБ.Н.ЕЛЬЦИН Москва,Дом Советов РСФСР. 2 декабря 1990 года. . 395-1РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙДЕЯТЕЛЬНОСТИ(в ред. Федерального закона от 03.02.96 . 17-ФЗ)Глава I. ОбщиеположенияСтатья 1. Основные понятия настоящего ФедеральногозаконаКредитная организация - юридическое лицо - которое для извлеченияприбыли как основной цели своей деятельности на основании специальногоразрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (БанкаРоссии) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренныенастоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основелюбой формы собственности как хозяйственное общество.Банк - кредитнаяорганизация, которая имеет исключительное право осуществлять всовокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежныхсредств физических и юридических лиц, размещение указанных средств отсвоего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности,срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридическихлиц.Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющаяправо осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренныенастоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операцийдля небанковских кредитных организаций устанавливаются БанкомРоссии.Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательствуиностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.Статья2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулированиебанковской деятельностиБанковская система Российской Федерации включает всебя Банк России, кредитные организации, а также филиалы ипредставительства иностранных банков.Правовое регулирование банковскойдеятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящимФедеральным законом, Федеральным законом ""О Центральном банке РоссийскойФедерации (Банке России)"", другими федеральными законами, нормативнымиактами Банка России.Статья 3. Союзы и ассоциации кредитныхорганизацийКредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, непреследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересовсвоих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных имеждународных связей, удовлетворения научных, информационных ипрофессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлениюбанковской деятельности и решению иных совместных задач кредитныхорганизаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещаетсяосуществление банковских операций.Союзы и ассоциации кредитных организацийсоздаются и регистрируются в порядке, установленном законодательствомРоссийской Федерации для некоммерческих организаций.Союзы и ассоциациикредитных организаций уведомляют Банк России о своем создании в месячныйсрок после регистрации.Статья 4. Группы кредитных организаций ихолдингиГруппы кредитных организаций образуются для решения совместныхзадач (совместного осуществления банковских операций) путем заключениясоответствующего договора между двумя или несколькими кредитнымиорганизациями.Холдинги образуются путем получения кредитной организацией(основной кредитной организацией) в силу преобладающего участия в уставномкапитале одной или нескольких кредитных организаций либо в соответствии сзаключенным с одной или несколькими кредитными организациями договоромвозможности определять решения, принимаемые указанными кредитнымиорганизациями.Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитнойорганизацииК банковским операциям относятся:1) привлечение денежныхсредств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и наопределенный срок);2) размещение указанных в пункте 1 части первойнастоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;3)открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;4)осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в томчисле банков - корреспондентов, по их банковским счетам;5) инкассацияденежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовоеобслуживание физических и юридических лиц;6) купля - продажа иностраннойвалюты в наличной и безналичной формах;7) привлечение во вклады иразмещение драгоценных металлов;8) выдача банковских гарантий.Кредитнаяорганизация помимо перечисленных в части первой настоящей статьибанковских операций вправе осуществлять следующие сделки:1) выдачупоручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств вденежной форме;2) приобретение права требования от третьих лиц исполненияобязательств в денежной форме;3) доверительное управление денежнымисредствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическимилицами;4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценнымикамнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;5)предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальныхпомещений или находящихся в них сейфов для хранения документов иценностей;6) лизинговые операции;7) оказание консультационных иинформационных услуг.Кредитная организация вправе осуществлять иные сделкив соответствии с законодательством Российской Федерации.Все банковскиеоперации и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличиисоответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правилаосуществления банковских операций, в том числе правила ихматериально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России всоответствии с федеральными законами.Кредитной организации запрещаетсязаниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.Статья 6.Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумагВ соответствии слицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправеосуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции сценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценнымибумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и набанковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций скоторыми не требует получения специальной лицензии в соответствии сфедеральными законами, а также вправе осуществлять доверительноеуправление указанными ценными бумагами по договору с физическими июридическими лицами.Кредитная организация имеет право осуществлятьпрофессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии сфедеральными законами.Статья 7. Наименование кредитнойорганизацииКредитная организация имеет фирменное полное( официальное)наименование на русском языке, может иметь наименование на другом языкенародов Российской Федерации, сокращенное наименование и наименование наиностранном языке. Кредитная организация имеет печать со своим фирменнымнаименованием.Фирменное наименование кредитной организации должносодержать указание на характер деятельности этого юридического лицапосредством использования слов ""банк"" или ""небанковская кредитнаяорганизация"", а также указание на его организационно-правовую форму.БанкРоссии обязан при рассмотрении заявления о регистрации кредитнойорганизации запретить использование наименования кредитной организации,если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственнойрегистрации кредитных организаций. Использование в наименовании кредитнойорганизации слов ""Россия"", ""Российская Федерация"", ""государственный"",""федеральный"" и ""центральный"", производных от них слов и словосочетанийдопускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами РоссийскойФедерации.Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключениемполучившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций,не может использовать в своем наименовании слова ""банк"", ""кредитнаяорганизация"" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицоимеет право на осуществление банковских операций.Статья 8. Предоставлениеинформации о деятельности кредитной организацииПри осуществлениибанковских операций кредитная организация обязана по требованиюфизического или юридического лица предоставить лицензию на осуществлениебанковских операций, информацию о своей финансовой отчетности(бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) и аудиторскоезаключение за предыдущий год, а также ежемесячные бухгалтерские балансы затекущий год.За введение физических и юридических лиц в заблуждение путемнепредоставления информации либо предоставления недостоверной или неполнойинформации кредитная организация несет ответственность в соответствии снастоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.Статья 9.Отношения между кредитной организацией и государствомКредитная организацияне отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает пообязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когдагосударство само приняло на себя такие обязательства.Кредитная организацияне отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает пообязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда БанкРоссии принял на себя такие обязательства.Органы законодательной иисполнительной власти и органы местного самоуправления не вправевмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев,предусмотренных федеральными законами.Кредитная организация по специальнозаключаемому на конкурсной основе договору может выполнять отдельныепоручения Правительства Российской Федерации, органов исполнительнойвласти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления,осуществлять операции со средствами федерального бюджета, бюджетовсубъектов Российской Федерации и местных бюджетов и расчеты с ними,обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых дляосуществления федеральных и региональных программ. Соответствующий договордолжен содержать взаимные обязательства сторон и предусматривать ихответственность, условия и формы контроля за использованием бюджетныхсредств.Кредитная организация не может быть обязана к осуществлениюдеятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, заисключением случаев, когда кредитная организация приняла на себясоответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных федеральнымизаконами.Статья 10. Устав кредитной организацииКредитная организация имеетустав, утверждаемый в порядке, предусмотренном федеральными законами.Устав кредитной организации должен содержать:1) фирменное (полноеофициальное) наименование, а также все другие наименования, установленныенастоящим Федеральным законом;2) указание на организационно-правовуюформу;3) сведения о месте нахождения (почтовом адресе) органов управленияи обособленных подразделений;4) перечень осуществляемых банковскихопераций и сделок в соответствии со статьей 5 настоящего Федеральногоз
|
